从“4”字头到“2”字头 银行悄然下调美元定存利率

　　“由于近期外币市场波动较大，本行将对各分行美元存款等利率授权进行调整，有购汇需求存美元定期的请抓紧上车！”近日，不少储户收到关于美元定存利率调降的通知。

　　据第一财经记者了解，不少银行目前已下架或停售美元定存产品，还有的银行已“悄然”完成美元定存产品的利率调降，有银行美元定存利率从4%以上下调至2%。经过本轮调降，国内银行美元存款利率“高地”进一步消失。

　　业内人士对记者表示，随着美联储降息以及美元利率的回落，银行为了降低自身的负债成本，相应地调降美元存款利率。对于普通投资者而言，在考虑是否选择美元存款时，需要综合权衡利率波动、汇兑风险以及通胀对美元存款实际收益的多方面影响。

　　多家银行下调美元存款利率

　　“上周六就停售了， 2月11日会出台新的美元存款利率政策。”杭州银行理财经理告诉记者，此次调降的幅度不小，普遍已降到3%利率水平附近，具体看出台的政策，目前已经没办法购入。

　　南京银行北京银行某支行客户经理对记者表示，上周刚刚调降美元定存利率，有的期限品种利率“腰斩”，比如3个月期从4.3%降至2.1%，降幅2.2个百分点。一年期也从4.1%下调至2.5%，降幅1.6个百分点。

　　记者还注意到，江苏银行美元定存产品“享赢宝”目前已下架，该产品2023年时美元定存利率一度接近5%，经过此前两年的多轮调降后，该行1个月期美元定存利率为4.35%~4.5%；3个月期美元定存利率为4.20%~4.40%。“已根据市场形势适时调整美元定期存款利率。”该行人士向记者透露。

　　“此次下调与美联储降息有关，去年12月美联储下调联邦基金利率目标区间后，日前召开的会议释放出降息放缓步伐信号。”银行业分析人士对记者表示，美联储降息节奏的放慢，为市场带来了更多的不确定性。在此背景下，美债收益率和美元指数可能会维持在高位并出现震荡走势，这将对全球资本市场的流动性产生一定的干扰和影响。

　　受上述情形影响，银行选择调降美元存款利率，以减轻成本压力应对市场变化。中国邮储银行研究员娄飞鹏指出，在美联储降息的背景下，银行综合考虑政策导向，同时兼顾成本收益、市场竞争等多方面因素，最终选择下调美元存款利率。

　　这一轮下调之后，美元定期存款利率“高地”进一步消失。记者了解到，目前美元定存利率处于高位的银行数量较少，主要集中在外资银行和城商行中，且要求储户具备一定的存款条件。比如，渣打银行3个月美元定存利率为4.40%，但要求起存金额4万美元，同时该利率仅为新客利率。重庆银行要求起存金额5000美元，3个月、6个月、1年期美元定存利率分别为4.30%、4.35%、4.25%。

　　注意汇兑和市场波动风险

　　事实上，在去年年底，已有多家银行下调美元存款利率。例如，恒生银行对美元存款利率进行了下调，其中，3个月利率从4.4%下调至4.3%。北京银行也调降一年期美元定存利率，从4%下降至3.8%。

　　去年12月底，美联储将联邦基金利率目标区间从4.5%~4.75%下调25个基点至4.25%~4.50%。此次降息是为应对经济放缓和通胀压力，旨在降低借贷成本以刺激市场。但这也使美元在存款等投资领域的吸引力有所下降。在此背景下，银行综合考虑风险和市场变化，纷纷下调美元存款利率。

　　“在国内商业银行制定美元存款利率的过程中，美国基准利率水平依然是关键考量因素之一。当下，美联储处于降息周期，各商业银行综合评估自身对美元存款的实际需求，纷纷适度降低美元存款利率。”北京财富管理行业协会特约研究员杨海平表示，这一举措不仅有助于维持美元存款产品的市场吸引力，还能有效降低美元存款的付息成本。

　　尽管在降息环境下，美元存款和理财产品仍有一定吸引力，但投资者仍需谨慎。南开大学金融发展研究院院长田利辉指出，美元理财产品热度居高不下，主要是因为市场普遍预期美元汇率会走强。不过，银行下调利率可能会对短期资金流动产生影响。

　　业内分析人士提示，对于持有美元的投资者，建议选择期限较长的金融产品，以便锁定当前相对较高的利率。而对于计划通过换汇来购买美元定期存款的投资者，则需仔细评估利率下降的风险与可能获得的利差收益之间的平衡。

　　“从长期来看，美元汇率仍然面临波动风险。投资者需要重视潜在的汇兑风险以及资金配置的合理性。”中信证券首席经济学家明明建议，在不超过年度购汇额度的前提下，尽量通过多元化配置分散风险，以更好地应对市场的不确定性。